構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是當(dāng)務(wù)之急

來(lái)源: 中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)·于祥彪編輯： 2005/11/30 00:00:00　　字體：大小

　　近年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)違規(guī)案件頻繁發(fā)生，給銀行業(yè)造成了很大的損失。從查處的結(jié)果看，合規(guī)失效問(wèn)題嚴(yán)重，有章不循、不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程，銀行內(nèi)部相互制衡機(jī)制難以有效發(fā)揮作用，是導(dǎo)致案件發(fā)生的一個(gè)重要原因。其根源正如銀監(jiān)會(huì)主席劉明康所言：當(dāng)前幾乎所有中資銀行仍只是“部門銀行”，而不是“流程銀行”。因此，必須把“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來(lái)重視。

　　根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　國(guó)外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估與報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對(duì)國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制任重而道遠(yuǎn)。最明顯的問(wèn)題是沒(méi)有單設(shè)的合規(guī)部門，或者其職能由審計(jì)部門、法律事務(wù)部分擔(dān)，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當(dāng)局的要求進(jìn)行的例行的檢查，對(duì)于如何建立有效的合規(guī)制度沒(méi)有必要的準(zhǔn)備。

　　依筆者見(jiàn)，銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，首先要樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)的心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求，也是銀行文化的重要組成部分。這種文化在于當(dāng)員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)，首先想到要進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查。另外，合規(guī)文化也是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要我們加強(qiáng)規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)。同時(shí)，需要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

　　應(yīng)該強(qiáng)調(diào)合規(guī)部門的獨(dú)立性。構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題，同時(shí)它也要受到內(nèi)審部門的定期和獨(dú)立的檢查。

　　要在員工中樹(shù)起合規(guī)經(jīng)營(yíng)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。要為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。

　　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制必須建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上。因此，應(yīng)徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場(chǎng)環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期形成的“部門銀行”的體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險(xiǎn)管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)為原則，優(yōu)化、精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程。

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