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3月初,在信貸緊縮預(yù)期愈加強(qiáng)烈的背景下,銀監(jiān)會(huì)對銀行系租賃公司頗有些意外的二次“開閘放水”,農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、興業(yè)銀行一同審批直達(dá),同時(shí)獲批的還有中石油。
日益壯大的銀行系金融租賃公司隊(duì)伍,以及長長的排隊(duì)待批的商業(yè)銀行名單,無疑證實(shí)了中國金融租賃市場廣闊的前景和金融租賃的巨大誘惑力。然而回顧兩起兩落的國內(nèi)金融租賃市場發(fā)展脈絡(luò),新一代銀行系金融租賃公司將如何實(shí)現(xiàn)各方期待的金融創(chuàng)新使命,激活沉疴已久的金融租賃市場,仍然有待時(shí)間的檢驗(yàn)。
為此,記者專訪了國資銀行中的代表性租賃企業(yè)——工銀金融租賃有限公司(以下簡稱“工銀租賃”)CFO陶梅、股份制銀行中的代表性租賃企業(yè)——招銀金融租賃有限公司(以下簡稱“招銀租賃”)副總裁兼CFO劉衛(wèi)東,以及業(yè)內(nèi)的知名專家、中國人民大學(xué)企業(yè)管理協(xié)會(huì)首屆會(huì)長、民生金融租賃公司籌備咨詢項(xiàng)目經(jīng)理吳維海博士,全面梳理銀行系金融租賃公司的前生來世,力圖為本土CFO運(yùn)用金融租賃工具提供實(shí)戰(zhàn)思考。
后來居上
金融租賃是20世紀(jì)50年代興起于美國的新型租賃方式,這種租賃具有融物與融資雙重功能,其交易形式主要有:直接融資租賃、售后回租、聯(lián)合租賃;交易性質(zhì)從《會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》角度分為融資性租賃和經(jīng)營性租賃。
在發(fā)達(dá)國家,融資租賃業(yè)已成為與銀行信貸、證券并駕齊驅(qū)的三大金融工具之一。目前中國的租賃滲透率約4%左右,低于西方歐美等發(fā)達(dá)國家20%~30%的水平,也低于亞洲平均水平(亞洲平均約8%)。據(jù)資料顯示,2008年中國全社會(huì)固定設(shè)備投資總額為10.99萬億元,租賃額只有550億元。不過,如果要想達(dá)到發(fā)達(dá)國家的平均滲透率,我國的租賃規(guī)模應(yīng)在1.6萬億元左右。從這個(gè)角度來說,中國租賃業(yè)的現(xiàn)狀與全球第二的GDP經(jīng)濟(jì)總量是嚴(yán)重不匹配的。
事實(shí)上,在近10年時(shí)間里,國內(nèi)融資租賃業(yè)一直處于停滯不前的狀態(tài)。融資租賃業(yè)的“兩起兩落”一度把中國的租賃市場攪得“混亂不堪”。受1997年亞洲金融危機(jī)影響,中國金融租賃業(yè)遭遇了行業(yè)的第一次危機(jī),融資租賃因銀行債務(wù)問題進(jìn)入蕭條時(shí)期,政府強(qiáng)令要求銀行退出金融租賃公司。其根本原因均是因?yàn)樽赓U公司并沒有真正專注于租賃業(yè)務(wù)本身,而是被金融牌照誘惑,企圖多元化經(jīng)營,亂投資、炒股票、炒房地產(chǎn)和高息攬存等違規(guī)業(yè)務(wù),甚至變相吸收公眾存款。2001年民營企業(yè)紛紛入主金融租賃公司,但未及兩年,因大多運(yùn)營不夠規(guī)范,使原本期待脫胎換骨的金融租賃業(yè)陷入第二次危機(jī)。
直到2007年,銀監(jiān)會(huì)頒布出臺(tái)了《金融租賃公司管理辦法》修改稿,允許銀行入主金融租賃公司,融資租賃業(yè)得以“重生”。有金融專家指出,修改稿的目的,是為了讓金融租賃公司真正回歸融資租賃的本業(yè),而不是借著金融牌照胡作非為。而國內(nèi)大批完成改制上市的商業(yè)銀行也當(dāng)仁不讓地對租賃、信托等非銀行業(yè)務(wù)顯示出濃厚的興趣。很快工行、建行、交行、民生和招行先后組建了金融租賃公司,國開行也收購了一家租賃公司,拉開了銀行系金融租賃公司全面登場的大幕。
憑借雄厚的資金優(yōu)勢和龐大的客戶資源,銀行系金融租賃公司迅速地成為租賃行業(yè)中的領(lǐng)頭羊。
目前,國內(nèi)銀行租賃業(yè)務(wù)市場三分天下。由于主管部門不同,市場上形成了由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融租賃公司,商務(wù)部主管的外資、合資金融租賃公司,以及內(nèi)資租賃公司三大板塊。在五家銀行租賃公司獲批之前,中國已有的三類租賃公司共128家。銀監(jiān)會(huì)管理的金融租賃公司有12家,其中7家在運(yùn)營,2007年末資產(chǎn)也只在218.5億元左右。商務(wù)部主管的外資、合資租賃公司90家,內(nèi)資租賃公司試點(diǎn)26家。而自我國銀行系金融租賃公司開業(yè)以來,他們的發(fā)展速度明顯高于原有的租賃公司整體水平。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)金融租賃專業(yè)委員會(huì)近日發(fā)布統(tǒng)計(jì)顯示,截至2009年末,國內(nèi)12家金融租賃公司租賃資產(chǎn)余額總計(jì)達(dá)1507.3億元,全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入77.79億元,利潤總額22.36億元,分別比2008年增長120%、80%和61%。
“預(yù)計(jì)2012年前后,我國金融租賃業(yè)務(wù)規(guī)模將超過1萬億元。”吳維海對新格局下金融租賃行業(yè)的發(fā)展前景非常樂觀。
不過,困擾金融租賃市場的難題很多,以前遺留的老大難問題有待破冰,未被開發(fā)的市場還需拓展。與發(fā)達(dá)國家和我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求比較,我國租賃市場實(shí)處初級階段,規(guī)模過小,目標(biāo)客戶也過于集中。吳維海認(rèn)為,國內(nèi)小型租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量不高、專業(yè)化能力較低、資金來源匱乏、市場定位模糊、國家稅收優(yōu)惠政策較少等多重因素制約著租賃市場進(jìn)一步發(fā)展。
掘金富礦
2007年底,作為國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的首批銀行系金融租賃試點(diǎn)單位,工銀金融租賃、建信金融租賃、交銀金融租賃攜巨額的注冊資本成功闖入融資租賃領(lǐng)域。緊接著的2008年初,與之同時(shí)獲批的民生金融租賃、招銀金融租賃、國銀金融租賃,也相繼成立。
2007年11月28日,也就是注冊資本金高達(dá)20億元的工銀租賃的開業(yè)當(dāng)天,身為工商銀行全資子公司的工銀租賃便取得“開門紅”,與海航集團(tuán)簽訂飛機(jī)租賃協(xié)議,并同中遠(yuǎn)集團(tuán)簽署了與船舶租賃相關(guān)的協(xié)議。
“機(jī)船業(yè)務(wù)是工銀租賃的特色業(yè)務(wù)。”工銀租賃CFO陶梅表示,工銀租賃幾乎是開創(chuàng)了國內(nèi)銀行系金融租賃公司擁有飛機(jī)船舶所有權(quán)的歷史。成立的第二年,工銀租賃便為我國租賃業(yè)摘得國際大獎(jiǎng)——《歐洲貨幣》2008年度亞太飛機(jī)交易獎(jiǎng)。目前,工銀租賃共擁有45架飛機(jī)和57艘大型船舶。
2008年3月,招商銀行設(shè)立的全資子公司——招銀租賃以20億元的資本金,落戶上海。
充足的銀行資本投入也為稍后成立的招銀租賃的規(guī)?;?jīng)營奠定了堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ),憑借招商銀行的信用背景和資本投入,招銀租賃把業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在了建筑、電力、采礦、制造、新能源等行業(yè)大中型設(shè)備上。招銀租賃CFO劉衛(wèi)東表示,“這是過去融資租賃行業(yè)可望而不可及的業(yè)務(wù)市場,在設(shè)備投資領(lǐng)域,融資租賃成為設(shè)備金融的強(qiáng)勢金融工具被廣大金融市場所關(guān)注。”
在航運(yùn)市場領(lǐng)域,面對全球航運(yùn)金融危機(jī),招銀租賃將市場重點(diǎn)放到疏浚行業(yè)的工程類船舶,同時(shí)針對中國近海沿海航運(yùn)和內(nèi)河航運(yùn)展開營銷,成功躲過了2008年金融危機(jī)所帶來的船價(jià)波動(dòng)導(dǎo)致的棄船、接船風(fēng)險(xiǎn)。
綜合業(yè)內(nèi)統(tǒng)計(jì)的情況,目前各銀行系租賃公司的業(yè)務(wù)方向聚焦在航空、航運(yùn)以及其他行業(yè)的大型設(shè)備上。
“以航空運(yùn)輸為例,未來5~10年,中國民航運(yùn)輸業(yè)預(yù)計(jì)將以8%~9%左右的速度增長,到2023年預(yù)計(jì)中國民航增添2300架左右的飛機(jī),價(jià)值約1830億美元。目前國內(nèi)各航空公司的飛機(jī)有60%~80%采用租賃方式通過外國租賃公司引進(jìn),保守估計(jì)飛機(jī)租賃市場容量1080億美元,平均每年新增租賃合同額54億美元。”吳維海一語點(diǎn)出國內(nèi)金融租賃業(yè)務(wù)細(xì)分市場中的這一“富礦”。
事實(shí)上,國家地鐵軌道交通和重大能源工程、10大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃、西部大開發(fā)、振興老東北,南水北調(diào)、西電東輸、西氣東輸?shù)戎卮蠊こ桃约皣医?jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)戰(zhàn)略等產(chǎn)業(yè)政策,也存在著巨大的融資租賃需求。而憑借商業(yè)銀行對上述重大項(xiàng)目的天然信貸關(guān)系介入,銀行系金融租賃公司無疑在整個(gè)金融租賃市場內(nèi)占據(jù)著最富有利潤的細(xì)分市場。
“掘金富礦”的策略很快收到了實(shí)效,截至2008年11月,六家銀行系租賃公司的租賃資產(chǎn)規(guī)模約為460億元,業(yè)績趕超了137家內(nèi)、外資融資租賃公司2008年全部業(yè)務(wù)額。
不過,在“掘金富礦”的戰(zhàn)略下,資本充足率就順理成章地變成銀行系金融租賃公司的共同挑戰(zhàn)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定,金融租賃公司的資本充足率不低于8%,即業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模不能超過12.5倍。事實(shí)上,銀行系金融租賃公司大多從事飛機(jī)、船舶及大型設(shè)備租賃的專業(yè)化經(jīng)營,飛機(jī)、船舶單體價(jià)值大,并大多集中由大型航空公司和船東運(yùn)營管理,行業(yè)集中度高。顯而易見,資本金不足將對業(yè)務(wù)定位和市場開拓形成限制。
去年9月,工銀租賃獲得母公司工商銀行30億元的增資金,注冊資本金達(dá)到50億元;今年3月15日,交銀租賃公司增資審請獲批,注冊資本由20億元人民幣增加到40億元人民幣;民生租賃也曾公開表示,計(jì)劃將資本金由32億元增加到50億元。
劉衛(wèi)東表示,“作為新生的金融租賃公司,在求規(guī)模、謀生存的初級階段,不可避免的需要快速擴(kuò)張,提升自己的市場份額,但規(guī)模不是招銀租賃的最終目標(biāo),以專業(yè)化的運(yùn)營機(jī)制最終贏得市場是我公司持久追求的方向。”
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力非常大,銀行業(yè)務(wù)的貸款基數(shù)也非常大,因此增長率不會(huì)有太大變化,而金融租賃業(yè)務(wù)雖然目前看著基數(shù)小,但增長率會(huì)不斷往上升,增長空間會(huì)很大。
自成立以來,工銀租賃分別與東航、海航、深航等多家公司簽署合作協(xié)議,先后出租波音、空客、ERJ等不同類型的14架飛機(jī)。去年6月,成立僅一年的招銀租賃與中國恒天集團(tuán)有限公司簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,總合作額度為20億元。
“資本金的擴(kuò)充,必將引領(lǐng)銀行系金融租賃公司向更大更高的方向發(fā)展。”吳維海強(qiáng)調(diào)說。
優(yōu)勢與挑戰(zhàn)
與一般的租賃公司比較,銀行系金融租賃公司具有品牌和信譽(yù)度高、資金實(shí)力相對雄厚、可借用的網(wǎng)點(diǎn)多、銀行已有風(fēng)險(xiǎn)體系可移植和創(chuàng)新,可挖掘的客戶資源豐富、企業(yè)處于初創(chuàng)期和沒有不良資產(chǎn)包袱等優(yōu)勢。那么,銀行系金融租賃企業(yè)該如何利用自身的優(yōu)勢來提高核心競爭力?
事實(shí)上,租賃業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,對“人”提出了更高的要求。“工銀租賃做的都是大項(xiàng)目,對技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)的要求特別高,可以說,我們在航空航運(yùn)上的團(tuán)隊(duì)云集了各行業(yè)的精英。”據(jù)陶梅介紹,工銀租賃從香港引進(jìn)了航空航運(yùn)上的專業(yè)人才,還特地從外資銀行里聘請了經(jīng)驗(yàn)豐富的金融人才。陶梅本人此前也在工商銀行英國子公司——工銀倫敦?fù)?dān)任副總經(jīng)理,熟諳國際金融市場。
劉衛(wèi)東表示,招銀租賃當(dāng)初組建人才隊(duì)伍的時(shí)候,就特別重視行業(yè)的分類,吸納了不少細(xì)分行業(yè)的專業(yè)人才,如來自船舶公司、航空、機(jī)械制造業(yè)的人才。另外,還組建了外部專家團(tuán)隊(duì),專門為員工作培訓(xùn)、指導(dǎo)業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)控制等。
“人的進(jìn)取精神非常重要!”陶梅表示,工銀租賃有一股很強(qiáng)的奮斗精神。“其實(shí),我國租賃業(yè)在監(jiān)管、法律、稅收上都不是很完善,遇到這些問題時(shí),我們都是在不斷地探索,這是一個(gè)不斷推動(dòng)和說服的過程,”“一切都是‘前無古人’,無處借簽的,”盡管這一路走得很艱辛,但陶梅仍然感到很欣慰。
事實(shí)上,在這張行業(yè)的白紙上,走在排頭的工銀租賃為行業(yè)發(fā)展作出了探路者的貢獻(xiàn)。“在一些管理辦法的制定過程中,我們與監(jiān)管部門進(jìn)行了密切溝通。”提及工銀租賃對于行業(yè)建設(shè)所起到的作用,陶梅的自豪感溢于言表。
“我們的業(yè)務(wù)系統(tǒng)是自主研發(fā)的。”劉衛(wèi)東表示,這是招銀租賃最大的優(yōu)勢。2008年10月6日,招銀租賃的租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)正式投入試運(yùn)行。據(jù)劉衛(wèi)東介紹,這是國內(nèi)銀行系金融租賃公司首家自主開發(fā)研制的租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)。其中,供應(yīng)商租賃業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)銷商網(wǎng)上申請、公司網(wǎng)上審批的系統(tǒng)化管理,成為招銀租賃供應(yīng)商租賃業(yè)務(wù)市場拓展最具優(yōu)勢的業(yè)務(wù)操作模式。
信息建設(shè)做得比較強(qiáng)大的工銀租賃的業(yè)務(wù)系統(tǒng)是引進(jìn)國外的資源,然后再進(jìn)行本士化,“在國內(nèi),我們的業(yè)務(wù)系統(tǒng)約領(lǐng)先五六年。”陶梅自信地表示。
吳維海認(rèn)為,引進(jìn)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理模式、風(fēng)險(xiǎn)管控體制,構(gòu)建金融租賃風(fēng)險(xiǎn)管理體系,可以強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提升服務(wù)能力,“可借助商業(yè)銀行現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)識別、分析能力幫助自身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制,提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。”
盡管目前國內(nèi)金融租賃的市場空間非常大,機(jī)遇也顯而易見,但在外部環(huán)境中仍存在著相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。
劉衛(wèi)東將銀行系租賃公司所面臨的挑戰(zhàn)整體歸納為以下幾個(gè)方面:
一、融資租賃市場環(huán)境尚欠成熟。作為融資租賃行業(yè)的“四大支柱”,即監(jiān)管、法律、會(huì)計(jì)、稅收政策環(huán)境尚不盡人意,尤其是稅收政策不僅沒有起到對行業(yè)的積極支持作用,相反國內(nèi)增值稅改革以及其他稅收政策,包括關(guān)稅政策,在制定過程中由于沒有考慮到融資租賃的特殊性,反而妨礙了我國現(xiàn)行融資租賃業(yè)的發(fā)展。
二、融資租賃專業(yè)化運(yùn)作能力低下。突出表現(xiàn)在航空、船舶、通用設(shè)備等領(lǐng)域,由于缺乏對租賃標(biāo)的的專業(yè)化研究以及資產(chǎn)的價(jià)值評估,在業(yè)務(wù)運(yùn)作模式上很難擺脫銀行信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式,信貸同質(zhì)化特征明顯,融資租賃業(yè)務(wù)沒能成為銀行信貸業(yè)務(wù)的有效補(bǔ)充,反而參與到信貸市場的競爭中去。
三、專業(yè)化人才短缺。融資租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)化人才應(yīng)該是熟悉投資、法律、會(huì)計(jì)、稅務(wù)的復(fù)合型人才,但目前國內(nèi)缺乏這些專業(yè)人才。
四、沒有實(shí)物資產(chǎn)管理能力。融資租賃業(yè)務(wù)最明顯的專業(yè)化特征就是是否具備實(shí)物資產(chǎn)評估、管理、處置、再運(yùn)營的能力,這種能力的行業(yè)要求非常高,這對剛成立之初的銀行系租賃公司來講,很難在短時(shí)間內(nèi)建立。
陶梅也表示,目前金融租賃專業(yè)化的運(yùn)作能力還比較低,尚處于發(fā)展的初級階段,還需不斷地摸索,“專業(yè)化的人才比較稀缺,特別是懂貿(mào)易、法律、保險(xiǎn)的人才不足,但這都需要一個(gè)過程。”
“國外著名公司——卡特比勒、通用電氣、西門子等廠商租賃公司依托母公司自有品牌產(chǎn)品,在國內(nèi)形成了較成熟的客戶群,因?yàn)橥赓Y租賃公司擁有豐富的操作經(jīng)驗(yàn)、相對較輕的稅負(fù)也為其市場競爭增添了砝碼。”吳維海這樣描述外資金融租賃公司的競爭優(yōu)勢,他表示,未來國際競爭也是銀行系金融租賃企業(yè)的一個(gè)不大不小的挑戰(zhàn)。
行業(yè)再造
銀行系金融租賃公司的控股股東多是銀行,其高管大多來自銀行,最為直接的影響就是,銀行原有的資產(chǎn)管理體系和資產(chǎn)管理要求將隨之帶入金融租賃企業(yè),“這種規(guī)范和嚴(yán)格的資產(chǎn)管理體系必將給其他金融租賃公司帶來學(xué)習(xí)的標(biāo)桿和經(jīng)驗(yàn),進(jìn)而會(huì)提升整個(gè)金融租賃產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量。”吳維海認(rèn)為,在中國金融租賃市場陷入困境的條件下,銀行系金融租賃企業(yè)給中國金融租賃業(yè)帶來了很大影響。
銀行系金融租賃企業(yè)就像一件耀眼的“紅外套”,吸引著眾多人的目光。它們的出現(xiàn),為中國金融租賃業(yè)向現(xiàn)代租賃方向轉(zhuǎn)型提供了強(qiáng)大的推動(dòng)力。
“此前沒有任何可參照的東西,銀行系金融租賃公司的經(jīng)營理念是開放式的,這也為我們創(chuàng)造了許多可以探索的機(jī)會(huì)。”陶梅表示,“現(xiàn)在市場的競爭不是特別激烈,蛋糕會(huì)越來越大,細(xì)分市場中還有很多空間。”劉衛(wèi)東也認(rèn)為,“未來幾年的競爭格局不會(huì)很強(qiáng),對租賃公司來講,最重要的是找到好的商業(yè)模式,走出一條差異化路子,而不是同質(zhì)化。”
此前,租賃關(guān)系鏈條中的承租企業(yè)拖欠租金現(xiàn)象嚴(yán)重,行業(yè)的弊病一直難以“治愈”。根據(jù)一則數(shù)據(jù)顯示,目前我國承租企業(yè)平均欠租比例占其經(jīng)營總額的15%~30%,嚴(yán)重的已達(dá)到60%~70%.銀行系金融租賃企業(yè)憑借其完善的客戶信用體系和高品牌知名度,促使客戶增強(qiáng)了守信意識,由此也提高了行業(yè)信用度。陶梅說,“至今為止,我們還沒有遇到過有拖欠租金的情況。”劉衛(wèi)東也表示相同的觀點(diǎn),“我們在客戶選擇上是比較謹(jǐn)慎的,現(xiàn)在我們的客戶主要是央企的下屬企業(yè)、地方國屬企業(yè)及世界500強(qiáng)企業(yè),信用度比較高。”
盡管銀行系金融租賃公司的客戶信用水平曾遍比較高,但工銀租賃還是制定了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。陶梅坦言,工銀租賃專門設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和資產(chǎn)管理部,“有中后臺(tái)的支持,管理會(huì)比較嚴(yán)密。”同時(shí)還配套使用對承租人的租前調(diào)查和租后的動(dòng)態(tài)管理等方法,關(guān)注租賃物的市場流動(dòng)情況,一直到租賃期結(jié)束。
“資產(chǎn)管理能力的要求是非常高的,它包括對資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)的控制和租賃物的管理。”劉衛(wèi)東強(qiáng)調(diào)必須要嚴(yán)格控制好風(fēng)險(xiǎn),才能為租賃業(yè)帶來健康可持續(xù)的發(fā)展。
前景廣闊
依目前的情況來看,社會(huì)對租賃的認(rèn)知程度并不深,在地域上也有很大的差異。作為把著上海這塊“肥肉”的招銀租賃,原本以為可以借助地理優(yōu)勢,大舉發(fā)展業(yè)務(wù)。“招銀租賃在上海的業(yè)務(wù)其實(shí)很少,而中西部倒是比較容易接受。這是一個(gè)很奇怪的現(xiàn)象,我一直在思考這個(gè)問題。”劉衛(wèi)東坦言,招銀租賃的業(yè)務(wù)版塊主要分布在環(huán)渤海、中部以及西部的重慶和成都一帶。
曾參與民生金融租賃公司開業(yè)前期籌備的戰(zhàn)略規(guī)劃與制度體系建設(shè)的吳維海博士以民生金融租賃公司的盈利模式為例談了自己的觀點(diǎn)。他認(rèn)為,民生金融租賃公司創(chuàng)立初期的“1+3”商業(yè)模式很有特色,很有創(chuàng)意,實(shí)踐證明,實(shí)施效果非常明顯。關(guān)于商業(yè)銀行的金融租賃業(yè)務(wù)未來發(fā)展思路,吳維海博士認(rèn)為,商業(yè)銀行在開展金融租賃業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)發(fā)揮各自優(yōu)勢,依托銀行現(xiàn)有的品牌、資金和客戶資源等優(yōu)勢,整合內(nèi)部與外部的資源與能力,實(shí)現(xiàn)相關(guān)多元化經(jīng)營,增加租賃業(yè)務(wù)收入。
工銀租賃迅速地邁出了開辟新業(yè)務(wù)的第一步。在離2010年還有三天的日子里,工銀租賃與武漢城投簽署了一單高達(dá)200億元的租賃業(yè)務(wù)合作協(xié)議,成為第一筆銀行系租賃牽手城投的業(yè)務(wù),超越了工銀租賃在工程設(shè)備、船舶、航天等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
“未來5~10年,隨著我國金融租賃市場客戶需求的差異和市場競爭的日趨激烈,細(xì)分市場的客戶需求將成為金融租賃企業(yè)研究和跟蹤的服務(wù)重點(diǎn),打造某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場的品牌形象,占據(jù)細(xì)分市場的較大份額,實(shí)行服務(wù)差別化、業(yè)務(wù)個(gè)性化和客戶細(xì)分化,將成為未來的發(fā)展趨勢。”吳維海對金融租賃市場作出了預(yù)測。
面對銀行系金融租賃公司進(jìn)入融資租賃行業(yè)以來的市場格局,應(yīng)該說初期的銀行系租賃公司還在求規(guī)模、謀生存、占市場的初級階段奮斗,但這種求規(guī)模的快速擴(kuò)張之路應(yīng)該不會(huì)持續(xù)太久。專業(yè)化細(xì)分市場的縱向挖掘、完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系的建立以及實(shí)物資產(chǎn)管理機(jī)制的探索和建設(shè)將是未來銀行系租賃公司在金融市場競爭的重要依托。劉衛(wèi)東表示,“目前在融資租賃行業(yè)內(nèi),銀行系租賃公司與其他性質(zhì)的融資租賃公司并沒有構(gòu)成明顯的市場競爭,”他認(rèn)為,各企業(yè)之間在重點(diǎn)細(xì)分行業(yè)、目標(biāo)客戶群以及運(yùn)作機(jī)制上均存在較大差異,這反而使銀行系租賃公司與融資租賃同業(yè)之間多了合作的空間。事實(shí)上,銀行系租賃公司與其他融資租賃公司,如廠商系租賃公司,均可借助銀行系租賃公司雄厚的資金合作開展聯(lián)合租賃、轉(zhuǎn)租賃等業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的同業(yè)合作局面。
如果說過去的融資租賃行業(yè)一直在傳統(tǒng)的醫(yī)療、工程機(jī)械、印刷、電子產(chǎn)品等領(lǐng)域開展中小單業(yè)務(wù),在銀行系租賃公司加盟后,未來的融資租賃市場的觸角將向資金密集型的航空、航運(yùn)、節(jié)能環(huán)保、大型工程施工設(shè)備等大單業(yè)務(wù)領(lǐng)域突破,并與銀行信貸產(chǎn)品抗衡。
隨著我國經(jīng)濟(jì)的全球化發(fā)展,服務(wù)客戶的業(yè)務(wù)范圍呈現(xiàn)跨境覆蓋趨勢,金融租賃業(yè)務(wù)也逐漸全球化,飛機(jī)制造、船舶采購、大型設(shè)備和技術(shù)采購等很大份額在不同的國家和不同客戶之間實(shí)現(xiàn),金融租賃業(yè)務(wù)需要多個(gè)國家和地區(qū)的企業(yè)、銀行、金融租賃公司等業(yè)務(wù)主體相互合作才能實(shí)現(xiàn)。目前,已有許多國外大的金融租賃企業(yè),如IBM、美國國際集團(tuán)、蘇格蘭皇家銀行、國際航空租賃公司等,都在中國有金融租賃業(yè)務(wù)。
工銀租賃副總裁閆峻曾公開表示,工銀租賃未來會(huì)逐漸將其業(yè)務(wù)觸角延伸到美國、歐洲、亞洲等重點(diǎn)國家和重點(diǎn)區(qū)域,在這些國家和地區(qū)開立分支機(jī)構(gòu),開展金融租賃業(yè)務(wù)。
吳維海認(rèn)為,銀行系金融租賃公司將成為金融租賃業(yè)的行業(yè)領(lǐng)先者,盈利模式創(chuàng)新者,市場規(guī)模的主要構(gòu)成者,以及中國經(jīng)濟(jì)的主要驅(qū)動(dòng)者。“未來五年左右,中國銀行系金融租賃公司的品牌知名度、業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力將顯著提升,并在金融租賃市場逐步成為行業(yè)領(lǐng)先者,行業(yè)內(nèi)前10名的國內(nèi)金融租賃公司名單將主要由銀行系金融租賃公司占據(jù)。”吳維海非常看好銀行系金融租賃業(yè)的發(fā)展。
在劉衛(wèi)東看來,未來銀行系租賃公司的角色定位一定是圍繞銀行綜合化經(jīng)營的需要而存在的,在銀行豐富的金融產(chǎn)品中,融資租賃產(chǎn)品將成為重要的金融產(chǎn)品,構(gòu)成銀行對公業(yè)務(wù)的主要利潤來源,這需要銀行系租賃公司在融資租賃產(chǎn)品的專業(yè)化設(shè)計(jì)、推廣中,不斷豐富業(yè)務(wù)品種。標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和推廣能充分的配置市場資源,尤其在中小企業(yè)領(lǐng)域,融資租賃產(chǎn)品的市場優(yōu)勢非常明顯。
據(jù)了解,幾家銀行系金融租賃之間是互助合作的關(guān)系,為此還專門成立了銀行系金融租賃協(xié)會(huì)。陶梅表示,“我們大家都承擔(dān)著引導(dǎo)金融租賃業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展的使命和責(zé)任,我期待我們之間能有相互合作的機(jī)會(huì)。”此前,陶梅在工商銀行英國的管理機(jī)構(gòu)——工商銀行倫敦分行供職三年,任副行長,熟諳國際金融市場。
劉衛(wèi)東也表示,以后同行之間合作的機(jī)會(huì)很大。“協(xié)會(huì)每年都會(huì)舉辦一次聯(lián)誼會(huì),將來舉辦的次數(shù)會(huì)更多。”此前在銀監(jiān)會(huì)當(dāng)處長的劉衛(wèi)東坦承,銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管工作經(jīng)歷對他現(xiàn)在的經(jīng)營管理工作起到了很大的方向性作用。
隨著商業(yè)銀行的不斷介入,銀行系金融租賃企業(yè)也將逐漸步入高成長的企業(yè)行列之中。對未來商業(yè)銀行發(fā)展金融租賃業(yè),吳維海提出了如下建議:一是強(qiáng)化專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè);二是實(shí)行差異化、細(xì)分化競爭策略;三是構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制的防火墻;四是建立產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟和利益分享機(jī)制;五是創(chuàng)新商業(yè)模式,提高盈利性。
“在多元經(jīng)營的情況下,如果管理跟不上,法律和監(jiān)督也跟不上,很容易出問題,形成交叉違約,爆發(fā)系統(tǒng)性危機(jī)。”在吳維??磥?,銀行系金融租賃企業(yè)的發(fā)展任重道遠(yuǎn)。
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