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2012注冊會計師經(jīng)濟(jì)法知識點(diǎn)預(yù)習(xí)：銀行卡的風(fēng)險管理
注冊會計師考試《經(jīng)濟(jì)法》科目
第十二章 支付結(jié)算法律制度
知識點(diǎn)十一、銀行卡的風(fēng)險管理
1.信用卡持卡人的資信審查
發(fā)卡銀行在向持卡人發(fā)行信用卡之前，應(yīng)當(dāng)對信用卡的申請人的資信狀況進(jìn)行審查。
2.信用卡的風(fēng)險控制指標(biāo)
（1）同一持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過2萬元（含等值外幣）、單位卡不得超過5萬元（含等值外幣）。
?。?）同一賬戶月透支余額個人卡不得超過5萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元（含等值外幣）。
（3）外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲蓄存單質(zhì)押金額）的80%。
?。?）從本辦法施行之日起新發(fā)生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。
（5）準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。
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