基金從業(yè)《基金法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)：客戶(hù)信息的內(nèi)容與保管要求

基金客戶(hù)信息資料對(duì)基金公司而言至關(guān)重要。基金公司加強(qiáng)客戶(hù)規(guī)范管理，有利于交易委托糾紛的解決，保護(hù)廣大投資者合法權(quán)益；有利于保障基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)安全運(yùn)行，保證客戶(hù)資產(chǎn)和交易安全，提高交易中斷的后期處理能力；有利于建立網(wǎng)上交易身份認(rèn)證機(jī)制，提高網(wǎng)上交易安全防范能力。

（一）基金客戶(hù)信息的內(nèi)容

基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的客戶(hù)信息主要分為兩類(lèi)，分別是：

①客戶(hù)賬戶(hù)信息。客戶(hù)賬戶(hù)信息包括賬號(hào)、賬戶(hù)開(kāi)立時(shí)間、開(kāi)戶(hù)行、賬戶(hù)余額、賬戶(hù)交易情況等。

②客戶(hù)交易記錄信息。客戶(hù)交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料?？蛻?hù)交易記錄主要包括客戶(hù)交易終端信息，主要內(nèi)容是客戶(hù)通過(guò)基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)下達(dá)交易指令的交易終端特征代碼。客戶(hù)交易終端信息是客戶(hù)委托記錄、交易記錄的重要組成部分，包括但不限于以下內(nèi)容：電話(huà)號(hào)碼、互聯(lián)網(wǎng)通信協(xié)議地址（IP地址）、媒介訪問(wèn)控制地址（MAC地址）以及其他能識(shí)別客戶(hù)交易終端的特征代碼。

（二）基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息管理保密要求

基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，對(duì)易發(fā)生客戶(hù)信息泄露的環(huán)節(jié)進(jìn)行充分排查，明確規(guī)定各部門(mén)、崗位和人員的管理責(zé)任，加強(qiáng)客戶(hù)信息管理的權(quán)限設(shè)置，形成相互監(jiān)督、相互制約的管理機(jī)制，切實(shí)防止信息泄露或?yàn)E用事件的發(fā)生。

基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要完善信息安全技術(shù)防范措施，確?？蛻?hù)信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)中不被泄露?；鸾?jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用客戶(hù)信啟。使用客戶(hù)信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合收集該信息的目的，并不得進(jìn)行以下行為：

①出售客戶(hù)信息；

②向本基金機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供客戶(hù)信息，但為客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)所必需并經(jīng)客戶(hù)本人書(shū)面授權(quán)或同意的，以及法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外；

③在客戶(hù)提出反對(duì)的情況下，將客戶(hù)信息用于該信息源以外的金融機(jī)構(gòu)其他營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)格式條款取得客戶(hù)書(shū)面授權(quán)或同意的，應(yīng)當(dāng)在協(xié)議中明確該授權(quán)或同意所適用的向他人提供客戶(hù)信息的范圍和具體情形。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)在協(xié)議的醒目位置使用通俗易懂的語(yǔ)言明確提示該授權(quán)或同意的可能后果，并在客戶(hù)簽署協(xié)議時(shí)提醒其注意上述提示。

（三）基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息保存期限有關(guān)規(guī)定

對(duì)于不同類(lèi)型的客戶(hù)信息的保管期限，基金管理部門(mén)有著不同的規(guī)定：

①客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

②客戶(hù)交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

其中，對(duì)于客戶(hù)交易終端信息，基金公司應(yīng)當(dāng)按照技術(shù)規(guī)范對(duì)客戶(hù)的主要開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行電子化，并妥善保存在信息系統(tǒng)中?；鸸緫?yīng)當(dāng)按照技術(shù)規(guī)范在18個(gè)月內(nèi)對(duì)新增賬戶(hù)實(shí)施開(kāi)戶(hù)資料電子化，存量的正常交易類(lèi)賬戶(hù)應(yīng)在36個(gè)月內(nèi)完成開(kāi)戶(hù)資料電子化。基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存客戶(hù)交易終端信息和開(kāi)戶(hù)資料電子化信息，保存期限不得少于20年?；鸾?jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存交易時(shí)段客戶(hù)交易區(qū)的監(jiān)控錄像資料，保存期限不得少于6個(gè)月。

2016年6月18日基金從業(yè)將迎來(lái)今年的第三次預(yù)約考試，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為大家分享了基金從業(yè)《證券投資基金基礎(chǔ)知識(shí)》相關(guān)知識(shí)點(diǎn)，希望能幫助大家更好地學(xué)習(xí)基金從業(yè)。祝您夢(mèng)想成真！

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