銀行資格考試專業(yè)實務(wù)科目《公司信貸》中級考試大綱

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《公司信貸》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識的掌握程度及綜合運(yùn)用相關(guān)知識和技能合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實際業(yè)務(wù)的能力，包括對公司信貸基礎(chǔ)知識、固定資產(chǎn)項目評估的內(nèi)容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。

【考試內(nèi)容】

一、公司信貸

（一）熟練掌握公司信貸的要素和種類；

（二）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；

（三）掌握開展綠色信貸的基本方法和要求；

（四）熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

二、貸款申請受理和貸前調(diào)查

（一）熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；

（二）全面掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項；

（三）熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

（四）熟練掌握貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

三、借款需求分析

（一）熟練掌握借款需求影響因素的分析方法；

（二）熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；

（三）熟練掌握借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法；

（四）掌握固定資產(chǎn)和流動資金融資需求的測算方法。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

（一）掌握國別風(fēng)險的主要類型、評估與評級、風(fēng)險限額與準(zhǔn)備金；

（二）掌握區(qū)域風(fēng)險的分析方法；

（三）掌握行業(yè)風(fēng)險的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。

五、客戶分析與信用評級

（一）熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法；

（二）熟練掌握客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和方法；

（三）掌握客戶信用評級的對象、因素、方法和流程；

（四）理解并掌握債項評級的因素、方法、程序；

（五）熟悉評級結(jié)果的運(yùn)用。

六、固定資產(chǎn)貸款項目評估

（一）熟練掌握項目評估的內(nèi)容和要求；

（二）熟練掌握項目非財務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項分析方法進(jìn)行項目評估；

（三）熟練掌握項目財務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運(yùn)用各項分析方法進(jìn)行項目評估。

七、擔(dān)保管理

（一）熟練掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用；

（二）熟練掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點(diǎn)，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范；

（三）熟練掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點(diǎn)；

（四）熟練掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點(diǎn)，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別；

（五）熟練掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險控制的基本要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。

八、信貸審批

（一）熟練掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；

（二）熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程；

（三）熟練掌握貸款審查事項及審批要素。

九、貸款合同與發(fā)放支付

（一）熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程；

（二）熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

（三）熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。

十、貸后管理

（一）熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

（二）熟練掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；

（三）熟練掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制；

（四）熟練掌握項目融資、并購貸款等專項貸后管理的基本要求；

（五）熟練掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；

（六）熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法；

（七）掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

十一、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提

（一）熟練掌握貸款風(fēng)險分類的相關(guān)內(nèi)容、對象、原則和標(biāo)準(zhǔn)；

（二）熟練掌握貸款風(fēng)險分類的方法；

（三）理解并掌握貸款損失準(zhǔn)備金計提的相關(guān)內(nèi)容、目的、范圍、方法和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

十二、不良貸款管理

（一）理解并掌握不良貸款的相關(guān)內(nèi)容；

（二）掌握不良貸款的處置方式；

（三）理解不良貸款的責(zé)任認(rèn)定；

（四）掌握小微企業(yè)授信盡職免責(zé)規(guī)定。

附錄

（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）

（二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號）

（三）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號）

（四）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕４號）

（五）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）

（六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）

（七）《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）

（八）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號）

（九）《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號）

（十）《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知》（國發(fā)﹝2019﹞26號）

（十一）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2010﹞45號）

（十二）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)會令﹝2012﹞1號）

（十三）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）

（十四）《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號）

（十五） 《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》（財金﹝2012﹞20號）

（十六）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金﹝2012﹞6號）

（十七）《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號）

本考試大綱和輔導(dǎo)教材是考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。

如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。