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知識點:銀行卡
(一)銀行卡概述
銀行卡是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機構(gòu))向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
(二)銀行卡的種類
信用卡
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貸記卡
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發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款
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準(zhǔn)貸記卡
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持卡人須先交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支
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借記卡
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轉(zhuǎn)賬卡
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具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能
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專用卡
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具有專門用途、在特定區(qū)域使用,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能
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儲值卡
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發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存,交易時直接從卡內(nèi)扣款
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(三)銀行卡的發(fā)行
商業(yè)銀行(包括外資銀行、合資銀行)開辦銀行卡業(yè)務(wù),應(yīng)滿足嚴格的基本條件,經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。
(四)銀行卡的申領(lǐng)、掛失與銷戶
1.申領(lǐng)
(1)單位卡。單位卡可以申領(lǐng)若干張,持卡人的資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷。凡申領(lǐng)單位卡的單位,必須在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶,憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡。
在單位卡的使用過程中,其賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入,不得交存現(xiàn)金,不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。單位卡的持卡人不得用于10萬元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算,并一律不得支取現(xiàn)金。
(2)個人卡。凡具有完全民事行為能力的公民可申領(lǐng)個人卡。個人卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其收入轉(zhuǎn)賬存入。嚴禁將單位的款項存入個人卡賬戶。
2.掛失
銀行卡喪失后,持卡人應(yīng)立即持本人身份證件或其他有效證明,并按規(guī)定提供有關(guān)情況,向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請掛失。
3.銷戶
持卡人不需要繼續(xù)使用銀行卡的,可到發(fā)卡銀行辦理銷戶。特定情形下,例如信用卡賬戶兩年(含)以上未發(fā)生交易,發(fā)卡銀行可以直接辦理銷戶。銷戶時,單位卡賬戶余額轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶,不得提取現(xiàn)金;個人卡賬戶可以轉(zhuǎn)賬結(jié)清,也可以提取現(xiàn)金。
(五)銀行卡的計息和收費
計息標(biāo)準(zhǔn)
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(1)準(zhǔn)貸記卡及借記卡(不含儲值卡)賬戶內(nèi)的存款,按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。(2)貸記卡賬戶的存款、儲值卡(含IC卡的電子錢包)內(nèi)的幣值不計付利息
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免息還款期待遇
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銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天
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最低還款額待遇
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持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的,可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款
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貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時,不再享受免息還款期待遇
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貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支,不享受免息還款期和最低還款額待遇
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滯納金和超限費
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發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為,應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費
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(六)銀行卡的使用
1.提取現(xiàn)金
(1)對貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)每筆授權(quán),每卡每日累計取現(xiàn)不得超過2000元人民幣。
(2)儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元人民幣。
(3)借記卡在自動柜員機取款的交易上限由原來的每卡每日累計5000元提高至2萬元。各銀行可在2萬元的限度內(nèi)確定本行每卡單筆和每日累計提現(xiàn)金額。
2.購物消費
(1)持卡人將銀行卡和身份證件一并交特約單位。
(2)特約單位受理、審查銀行卡。
(3)審查無誤的,在簽購單上壓卡,填寫實際結(jié)算金額、用途、持卡人身份證件號碼、特約單位名稱和編號。
持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項。
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