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你的理解基本是正確的。 信貸額度是銀行給企業(yè)無抵押無擔保下的最高限額借款。有效期內(nèi)額度一般不變，企業(yè)可多次借，總額不超限額，但銀行因信貸限額無法律效力有權(quán)拒貸，所以企業(yè)實際借到的可能低于限額。 超過有效期后，一方面原有的未使用完的限額通常確實不能再用，無法就這部分未使用額度再申請借款；另一方面，銀行會重新評估企業(yè)財務狀況等因素，再次給出的信貸限額可能改變，企業(yè)后續(xù)申請貸款的額度情況會受新評估結(jié)果影響 。不過也存在特殊情況，比如企業(yè)和銀行有特殊約定等，可能會對上述常規(guī)情況有所調(diào)整?？傮w而言，你的思路和主要觀點是符合信貸額度及有效期相關(guān)概念的。

資本成本是指籌資的代價，也就是抵押借款產(chǎn)生的籌資成本會高于非抵押借款，它主要體現(xiàn)在借款人身上，1.可能無法使用該抵押物，比如說無法使用某個機器設備為自己謀利，銀行在與借款人簽訂貸款協(xié)議的時候可能為了降低風險（如果抵押物還可以由借款人使用或是借款人還可以自由使用和處置該資產(chǎn)，那么銀行收取借款人抵押物這一行為可能沒有那么大的降低風險能力，所以為了提高降低風險的能力，銀行可能會要求借款人不能使用和隨意處置該資產(chǎn)），那么這就影響到了借款人對該抵押物的使用。

也就產(chǎn)生了資本成本也就是籌資成本具體表現(xiàn)為如果該抵押物可以生產(chǎn)產(chǎn)品，那么該機器能生產(chǎn)的產(chǎn)品可能帶來的收入就是資本成本，由于借款人不能隨意處置抵押物自然也不能通過再將該抵押物抵押出去進行融資也就是會限制該抵押物的使用和將來的融資能力。2.因為抵押貸款需要由銀行對借款人抵押物的價值、變現(xiàn)能力和銀行自身的風險偏好進行評估所以會產(chǎn)生更高的評估費等附加費用這部分確切的成本流出也屬于抵押借款的資本成本。3.因為需要進行貸款抵押的是本身風險就比較大的借款人，那么銀行為了降低風險會要求更高的風險報酬率，也就是會要求借款人支付更高的風險報酬也就是更高的總報酬。請幫我看看這么理解對嗎？

這種理解部分正確。正確之處在于認識到抵押物使用受限帶來機會成本、評估費用增加成本以及銀行因風險要求更高報酬率。不準確之處在于抵押物通常并非完全不能使用，且抵押借款成本高還受抵押物管理成本、手續(xù)復雜導致的時間和交易成本等其他因素影響。