各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

　　省金融辦、山東銀監(jiān)局、省財政廳、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省工商局《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展的意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　山東省人民政府辦公廳

　　二○一二年四月六日

　　關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展的意見

　　我省小額貸款公司試點工作開展以來，在完善縣域金融體系、改善“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。為進(jìn)一步積極穩(wěn)妥推進(jìn)小額貸款公司試點工作，促進(jìn)我省小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見：

　　一、努力營造小額貸款公司良好發(fā)展環(huán)境

　　（一）按照“以服務(wù)‘三農(nóng)’和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織”的定位，我省小額貸款公司涉及的財務(wù)報表、財務(wù)核算、信貸等業(yè)務(wù)，參照金融企業(yè)執(zhí)行。

　?。ǘ└骷壒ど?、房管等相關(guān)單位參照對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的政策，為小額貸款公司辦理工商登記以及擔(dān)保抵（質(zhì)）押等事項提供便捷服務(wù)。

　　（三）認(rèn)真落實《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)[2010]13號）關(guān)于對小額貸款公司的涉農(nóng)業(yè)務(wù)實行與村鎮(zhèn)銀行同等的財政補(bǔ)貼政策的要求。按照《山東省人民政府關(guān)于加大金融財稅支持力度促進(jìn)小型微型企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的意見》（魯政發(fā)[2011]43號）有關(guān)要求，對專門支持小型微型企業(yè)的小額貸款公司在小企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償、抵質(zhì)押登記等方面參照銀行機(jī)構(gòu)有關(guān)政策執(zhí)行。

　　二、逐步優(yōu)化小額貸款公司股權(quán)結(jié)構(gòu)

　?。ㄒ唬?qiáng)化小額貸款公司主發(fā)起人的地位和作用。小額貸款公司主發(fā)起人持股比例不得低于注冊資本總額的20%，不超過注冊資本總額的49%.實力雄厚、信譽(yù)良好、經(jīng)營優(yōu)秀的優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)發(fā)起設(shè)立小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)，其持股比例上限可適度放寬。

　　（二）適度提高單一持股者持股比例上限。除主發(fā)起人外，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例原則上不超過15%.

　?。ㄈ┻m度放寬法人股東地域和所有制限制。經(jīng)依法批準(zhǔn)，允許境外投資者、外商投資企業(yè)及具備出資條件的優(yōu)秀省外企業(yè)，來我省參與設(shè)立小額貸款公司。在堅持主發(fā)起人本地化原則的基礎(chǔ)上，適當(dāng)放寬其他法人股東的地域限制。

　?。ㄋ模┕膭罱?jīng)營良好、內(nèi)部管理完善的小額貸款公司增資擴(kuò)股、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，變更后的股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)符合上述要求。

　　三、允許設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)

　　（一）上年度分類評級達(dá)到一級且注冊資本達(dá)到1億元以上的小額貸款公司，可按程序申請在本縣（市、區(qū)）范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。注冊資本自1億元開始，每增加5000萬元，可申請增設(shè)1家分支機(jī)構(gòu)，但最多不超過3家。已設(shè)立2家分支機(jī)構(gòu)且注冊地在設(shè)區(qū)市市區(qū)的小額貸款公司，經(jīng)注冊地人民政府同意并對分支機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任的情況下，可申請在本市其他區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立第3家分支機(jī)構(gòu)。

　?。ǘ┰O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定，向公司登記機(jī)關(guān)申請登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)。小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立由設(shè)區(qū)市主管部門負(fù)責(zé)審批，報省級主管部門備案。對分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、監(jiān)督、管理，設(shè)區(qū)市主管部門可參照我省對小額貸款公司的設(shè)立、監(jiān)督、管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　?。ㄈ┮言O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的小額貸款公司，在以后年度的分類評級中連續(xù)2個年度未能達(dá)到一級，或者有任一年度評級結(jié)果為五級的，由設(shè)區(qū)市主管部門按相應(yīng)程序撤銷該家小額貸款公司的分支機(jī)構(gòu)，并做好善后有關(guān)事宜。

　　四、有序拓寬小額貸款公司融資渠道

　?。ㄒ唬┻m度放寬融資比例。對省政府確定的金融創(chuàng)新試點縣中經(jīng)營良好的小額貸款公司，在與相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高融資能力，更好地支持小型微型企業(yè)發(fā)展。

　?。ǘ┨剿魍貙捜谫Y渠道。允許金融創(chuàng)新試點縣小額貸款公司在引入優(yōu)先股股東、向主要法人股東（持股比例達(dá)到15%）定向借款、在本縣域范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行資金調(diào)劑拆借、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保公司開展合作等方面探索新型融資方式。其中，小額貸款公司優(yōu)先股股東為法人股東，且數(shù)量不得超過3個，合計持股比例不得超過50%，單一持股比例不得低于10%，2年內(nèi)不得退出。向主要法人股東定向借款的金額，不得超過該法人股東對小額貸款公司注冊資本出資額的2倍；創(chuàng)新融資方案應(yīng)報省級主管部門審查后，在設(shè)區(qū)市主管部門指導(dǎo)下進(jìn)行，其實施情況由設(shè)區(qū)市主管部門負(fù)責(zé)組織監(jiān)管。設(shè)區(qū)市主管部門每季度向省級主管部門報告轄內(nèi)小額貸款公司通過各種渠道進(jìn)行融資的總體情況。

　?。ㄈ┣袑嵓訌?qiáng)融資管理。各級小額貸款公司主管部門要加強(qiáng)對小額貸款公司的融資管理，制定相應(yīng)的管理制度，確保小額貸款公司按照規(guī)定的渠道和比例進(jìn)行融資。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其他資金融出方要加強(qiáng)對融資資金的管理，跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。嚴(yán)禁小額貸款公司及相關(guān)資金融出方，利用上述融資渠道進(jìn)行非法集資或變相吸收公眾存款；嚴(yán)禁小額貸款公司法人股東通過接受第三方委托、向第三方融資等形式，以非自有資金向小額貸款公司出借資金；嚴(yán)禁貸款資金流向民間借貸市場。

　　五、著力加強(qiáng)小額貸款公司人員隊伍建設(shè)

　　建立小額貸款公司高管人員和從業(yè)人員的準(zhǔn)入、退出機(jī)制。制定高管人員任職資格核準(zhǔn)及監(jiān)督管理辦法，建立高管人員約談制度，在確保小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、防范風(fēng)險等方面，切實發(fā)揮好高管人員的直接責(zé)任人作用。建立小額貸款公司從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證制度，提高從業(yè)人員綜合素質(zhì)。加強(qiáng)指導(dǎo)和培訓(xùn)，全面提升小額貸款公司高管人員和從業(yè)人員的經(jīng)營理念、經(jīng)營技能和風(fēng)險意識。高管人員任職資格核準(zhǔn)和從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證等有關(guān)制度實施后，小額貸款公司高管人員及其他從業(yè)人員應(yīng)按照有關(guān)要求在規(guī)定期限內(nèi)取得相應(yīng)的任職資格和執(zhí)業(yè)資格。

　　六、健全完善小額貸款公司分類管理

　　進(jìn)一步完善和落實小額貸款公司行業(yè)年審和分類評級制度，建立小額貸款公司的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，合理分配監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。對評級結(jié)果優(yōu)秀、經(jīng)營情況較好的小額貸款公司進(jìn)行鼓勵，優(yōu)先進(jìn)行增資擴(kuò)股、政策扶持、批準(zhǔn)新業(yè)務(wù)試點、推薦轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行等。對評級結(jié)果不良、經(jīng)營情況較差的實施重點監(jiān)管；特別是對評級結(jié)果為五級的公司，采取重點監(jiān)管、限制經(jīng)營等方式督促整改，情況嚴(yán)重的經(jīng)山東省小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議研究確定，取消其試點資格，并由工商部門負(fù)責(zé)吊銷其營業(yè)執(zhí)照。評級結(jié)果作為主管部門對小額貸款公司實施分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的依據(jù)，由主管部門在一定范圍內(nèi)公開。

　　各級政府和有關(guān)部門要繼續(xù)積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點工作，嚴(yán)格落實監(jiān)管制度，強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任，進(jìn)一步加強(qiáng)政策扶持，確保我省小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展。