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德國中小企業(yè)融資知識(shí)對(duì)我國的啟示

來源: 新浪產(chǎn)權(quán) 編輯: 2010/09/14 16:03:43  字體:

  史世偉:非常感謝中改院給我這樣的機(jī)會(huì),在這里談關(guān)于德國中小企業(yè)促進(jìn)政策的問題,就是說,對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)其實(shí)不大,為什么還有一個(gè)中德學(xué)院,原因就是我們受到德國一個(gè)公司的贊助,等于是一個(gè)政府項(xiàng)目,給中國政府派中國的留學(xué)生進(jìn)行語言培訓(xùn),所以這個(gè)也是我跟中小企業(yè)聯(lián)系起來的原因,德國技術(shù)合作公司在中國,對(duì)中國中小企業(yè)技術(shù)支持這樣一個(gè)項(xiàng)目,中方的執(zhí)行者,還是國家經(jīng)貿(mào)委叫做中小企業(yè)司他們當(dāng)時(shí)搞了一些資料,把德國一些經(jīng)驗(yàn)介紹到中國來,完了之后,我也懂德語,我也參加了他們一些經(jīng)驗(yàn)的編寫工作。

  在座的有很多德國專家,我要講了什么不足之處,或者一些錯(cuò)誤,就希望他們補(bǔ)充并指出來,我為會(huì)議提交的一個(gè)論文,就是融資創(chuàng)新對(duì)我國中小企業(yè)的啟示,可能這題目,也要講一些,就是說,這一個(gè)方面,但實(shí)際上因?yàn)榇蠹叶贾溃貏e是德國中小企業(yè)支持這方面是一個(gè)非常重要的支持,他們講的需要做的方面基本上都講到了,而且他這個(gè)就是說中小企業(yè)支持體系呢,他就是不僅僅好像就是說,建立在一個(gè)簡單的運(yùn)行這些方面,而是就是說作為德國市場經(jīng)濟(jì)體系重要的組成部分,可以從這個(gè)角度來看。因?yàn)榈聡鴱?949年建立以后,確立了以后,屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系,從理論上來比較強(qiáng)調(diào)建立一個(gè)公平的競爭秩序,就是說,德國市的自由主義這種思想,強(qiáng)調(diào)就是說,要建立一個(gè)競爭秩序,現(xiàn)在不是要進(jìn)行比較嗎?你比如說象中小企業(yè)準(zhǔn)入的這方面,在憲法規(guī)定有競爭自由和職業(yè)選擇自由,這些自由保證了中小企業(yè)可以進(jìn)入到各行業(yè),另外就是說,強(qiáng)調(diào)競爭原則,一個(gè)很重要的競爭立法,剛才強(qiáng)調(diào)要保持公平競爭,反對(duì)壟斷,德國具有非常嚴(yán)格的競爭立法,大家也都知道,比如剛才講的買方壟斷,都有明確的條文。同時(shí)在競爭法上有專門對(duì)于中小企業(yè)的規(guī)定,就是說,中小企業(yè)可以例外,一般競爭法大家都知道,有幾個(gè)方面,

  一個(gè)是企業(yè)之間不能搞這種在價(jià)格上,和份額上的合作協(xié)議,但是中小企業(yè)可以搞的,中小企業(yè)也可以搞買方和賣方同盟,中小企業(yè)搞合作的協(xié)議、排他的協(xié)議不僅不作為禁止而應(yīng)該是鼓勵(lì)的。另外就從德國就是它的中小企業(yè)扶持體系上來講,也有他主要的特色,象美國的中小企業(yè)局德國就沒有中小企業(yè)局,德國是聯(lián)邦制的國家,他根據(jù)地方的特征。除了在競爭法和憲法以外,他們每個(gè)洲都有自己的中小企業(yè)法,這樣就是說,根據(jù)各個(gè)洲不同的情況,根據(jù)中小企業(yè)法來進(jìn)行發(fā)展。

  另外就是說,他中小企業(yè)還有一個(gè)非常重要的特征,這樣我也結(jié)合融資,剛才我是講一些體系,融資是很重要的方面,是中小企業(yè)扶持體系的核心的問題,所以就再結(jié)合這個(gè)論文,跟大家講一講,論文提出的方法又是這樣提的,中小企業(yè)融資難是一個(gè)比較普遍的問題,才需要扶持的嘛,理論上來講就是中小企業(yè)扶持體系失靈的問題,管理經(jīng)驗(yàn)缺乏,但是說,要建立一個(gè)比較有效的中小企業(yè)扶持體系,你要國家干預(yù)過多,還會(huì)出現(xiàn)國家政府失靈。德國在具體的運(yùn)行在這方面有一些比較好的做法,所以我就講從融資體系來講這個(gè),德國中小企業(yè)融資企業(yè)由政府中小企業(yè)專門機(jī)構(gòu),德國銀行體制和德國工商會(huì)行業(yè)協(xié)會(huì)組成一套中小企業(yè)社會(huì)化和融資體系。一個(gè)是輔助原則,還有一個(gè)德國往來銀行原則,只要市場做的事要就要讓市場去做,國家只是輔助性的。

  這個(gè)怎么來看?德國中小企業(yè)專門扶持的輔助專門機(jī)構(gòu),有兩大銀行,一個(gè)叫做德國平生銀行,一個(gè)叫做德國銀行,覺得應(yīng)該精簡建構(gòu),兩個(gè)銀行合并變成德國第七大銀行,雖然是政府機(jī)構(gòu)他也是一個(gè)銀行,就是說,我們也應(yīng)該考慮是不是成立一個(gè)中小企業(yè)局這樣的中國銀行。他的這樣政府資助的信貸來源是多元化的,一部分來自洲的撥款,一部分來自二戰(zhàn)后的復(fù)興后的專用基金,但是說,這并不是占他的融資支持的多數(shù),更多80%是由國家政策銀行以政府的信譽(yù)做擔(dān)保,這個(gè)就是2000年他們就是說,這兩個(gè)銀行一共大概300億馬克投入的基金,帶動(dòng)了大量的市場資金,就是說,他只占到德國補(bǔ)貼金的2-3%,這對(duì)德國的意識(shí)是非常大,這個(gè)就是說,

  另外從資金的發(fā)放上來說,政府自主貸款不直接發(fā)給企業(yè),所以往來銀行就是說,德國的一種特殊的制度安排,企業(yè)選擇一家或者幾家銀行,長期和這個(gè)銀行有業(yè)務(wù)往來,往來銀行負(fù)責(zé)對(duì)企業(yè)客戶資金的治理和抵押,才能長期發(fā)展。往來這種銀行他的這個(gè)就是說,它的一些信用情況他都有它的記錄,它的非常清楚,大家為了減少信貸風(fēng)險(xiǎn),最高達(dá)50%的責(zé)任免除,這樣的貸款利率就上去了,這樣通過往來銀行的原則,大大提高政府自主的效率減少政府的風(fēng)險(xiǎn),從政府資金發(fā)放上面來,再一個(gè)是信用體系,為了建立擔(dān)保銀行,在德國,擔(dān)保銀行并不是咱們國家政府包辦的體系,他是一個(gè)經(jīng)濟(jì)自主組織,就是說,他最初的倡議,是由工商會(huì)和聯(lián)合會(huì)提出來的,德國這方面的體系特別好,就是說,市場中介機(jī)構(gòu)、民間社會(huì)這樣中介機(jī)構(gòu)政府他們?nèi)骄o密合作,工商會(huì)他承擔(dān)一定的公共的事物,市場中介結(jié)構(gòu)他也承擔(dān)了一些政府的職責(zé),他業(yè)務(wù)非常廣泛,包括中小企業(yè)咨詢、為中小企業(yè)資金進(jìn)行科研成果的轉(zhuǎn)讓,甚至于包括中小企業(yè)家族企業(yè)有一個(gè)繼承人的安排,他們也進(jìn)入擔(dān)保這方面。但是,由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一個(gè)資本密集型的企業(yè),所以他需要相應(yīng)的資本金做保證,工商業(yè)和手工業(yè)協(xié)會(huì),政府作為擔(dān)保,一個(gè)是擔(dān)保銀行作為非盈利機(jī)構(gòu),他繳納企業(yè)所得稅,另外聯(lián)邦政府和洲政府,進(jìn)行一定份額的再擔(dān)保,這個(gè)就是說,這樣的情況,另外聯(lián)邦政府通過歐洲復(fù)興計(jì)劃向政府提交擔(dān)保,受德國銀行部門監(jiān)管,一般擔(dān)保他只為80%貸款進(jìn)行擔(dān)保,他一般不是100%的擔(dān)保。另外就是說,德國是一個(gè)聯(lián)邦制國家,所以德國還有一個(gè)特點(diǎn),充分調(diào)動(dòng)各洲不同政府的資源,使融資項(xiàng)目多元化,這樣能使資助項(xiàng)目的職責(zé)最直接的機(jī)構(gòu),我講的地區(qū)性和分散化的原則,這個(gè)特別要強(qiáng)調(diào)他這個(gè)突出的銀行體系。他認(rèn)為三足鼎立的銀行體系,他特別強(qiáng)調(diào)雖然德國有很大的銀行,單方面,總資產(chǎn)最多是有一萬多家小銀行,他們是只能在地方性工作,他們不允許跨地區(qū)來競爭的,這個(gè)也有人說這個(gè)不好,有很多抵消的因素,但是從中小企業(yè)支持這個(gè)角度來講,也有很好的體系。

  咱們講跟農(nóng)村信用社差不多,他們也是在地方經(jīng)營的,由于時(shí)間關(guān)系,剛才大家不是說了學(xué)習(xí)德國的成功經(jīng)驗(yàn),融資隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,進(jìn)行不斷地調(diào)整,德國政府在這方面,在8技術(shù)上有它的很大的創(chuàng)新,進(jìn)行了很多的創(chuàng)新,所以大家可以看一看,我這里講到,一個(gè)融資支持突出特點(diǎn),進(jìn)行新建企業(yè),大家都知道,自有資金是非常大的問題,另外一個(gè)是將中小企業(yè)從地方和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政府相結(jié)合,這個(gè)大家提到扶持到地方結(jié)合起來,第三個(gè)就是說,進(jìn)行中小企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新,過去我們依靠銀行,直接信貸,德國有兩板三板市場,因?yàn)榈聡枪善蔽幕遣话l(fā)達(dá)的,現(xiàn)在偏好有所改變,現(xiàn)在很多特別是高新企業(yè),另外利用風(fēng)險(xiǎn)投資市場,這樣也使得銀行他的金融風(fēng)險(xiǎn)也使得銀行信貸能力得到提高,關(guān)于德國中小企業(yè)融資知識(shí)對(duì)我國的啟示,我覺得大家基本上都講了,就是具體的大家都講了,我剛才講的就是說,德國政府在制定中小型企業(yè)和民間機(jī)構(gòu)和市場結(jié)合我管他叫做職務(wù)能力,政府要忠信,要考慮到整個(gè)全體人的利益,所以我就把這個(gè)叫支柱能力,謝謝大家!

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