中小企業(yè)不妨試試融資租賃

來源: 陸前之杜廣東陸成之編輯： 2009/11/06 14:22:42　　字體：大小

　　時下，融資租賃作為一種特殊的信用形式，已成為集“融物”與“融資”為一體的新型融資手段，成為連接金融、企業(yè)的又一座合作“金橋”。

　　據(jù)了解，隨著工銀、建銀、招銀、交銀和民生5家新組建的金融租賃公司正式投入運營以及一大批新的融資租賃企業(yè)先后開展業(yè)務(wù)，中國融資租賃業(yè)務(wù)將進(jìn)入快速發(fā)展的新時期。中國租賃協(xié)會籌備組召集人楊海田表示，全國融資租賃業(yè)務(wù)完成總量2008年約為1550億元，2009年預(yù)計將超過3500億元。

　　融資租賃，是由承租人指定設(shè)備及生產(chǎn)廠家，委托出租人融通資金購買并提供設(shè)備，由承租人使用并支付租金，租賃期滿由出租人向承租人轉(zhuǎn)移設(shè)備所有權(quán)的一種租賃形式。它是以出租人保留租賃物所有權(quán)和收取租金為條件，讓承租人在租賃期內(nèi)對租賃物取得占有、使用和收益的權(quán)利。與銀行貸款、典當(dāng)?shù)热谫Y方式相比，融資租賃通過“融物”達(dá)到“融資”的目的，對企業(yè)資信和擔(dān)保的要求相對不高。

　　當(dāng)前，很多中小企業(yè)因受自身管理水平低下、技術(shù)裝備落后、創(chuàng)新能力不強(qiáng)、自有資金不足、抵押擔(dān)保難、抗風(fēng)險能力弱等因素影響，難以達(dá)到銀行業(yè)信貸準(zhǔn)入條件，從而陷入“融資難”的困境。而在更新生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)、擴(kuò)大再生產(chǎn)規(guī)模的雙重壓力下，他們既需要“融物”滿足更新生產(chǎn)設(shè)備的需求，又需要“融資”滿足再生產(chǎn)流動資金的需求。因此，銀行業(yè)根據(jù)中小企業(yè)特點，適時開展融資租賃業(yè)務(wù)，把 “融物”與“融資”結(jié)合起來，不僅有助于緩解中小企業(yè)融資難題，而且有利于自身拓寬業(yè)務(wù)渠道，化解經(jīng)營風(fēng)險，促進(jìn)業(yè)務(wù)增長方式的轉(zhuǎn)變。

　　當(dāng)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)無法滿足企業(yè)融資需求時，銀行可與企業(yè)協(xié)商，可按市場價值的一定比例買下企業(yè)的設(shè)備或廠房，再將設(shè)備或廠房返租給企業(yè)使用，并分期收取購置設(shè)備款、貸款利息和管理費用。

　　租賃期滿，銀企雙方可協(xié)商按續(xù)租、估價變賣的方式處置設(shè)備或廠房。這樣，既為企業(yè)提供流動資金，又不影響企業(yè)的正常生產(chǎn)。

　　當(dāng)企業(yè)缺少資金購買機(jī)器設(shè)備時，銀行可采用直接租賃的方式，在企業(yè)與出售人簽訂好購貨合同后，由銀行出資購買指定設(shè)備出租給企業(yè)使用。租賃期間，設(shè)備的維護(hù)、保養(yǎng)及保險費用均由企業(yè)承擔(dān)。購置設(shè)備的價款、資金利息及管理費用，由企業(yè)以租金的形式按期支付給出資銀行。待租賃關(guān)系解除，銀行可把設(shè)備續(xù)租或變賣給企業(yè)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，開辦融資租賃業(yè)務(wù)，既是推動我國銀行業(yè)綜合化經(jīng)營的必然要求，也是提升核心競爭力的重要途徑。按融資租賃協(xié)議，銀行擁有租賃物的所有權(quán)，加上承租方融資時提供抵押和擔(dān)保，增強(qiáng)了租賃資產(chǎn)的風(fēng)險保障系數(shù)。如果企業(yè)破產(chǎn)，銀行可以直接收回或者變賣租賃資產(chǎn)，在增加獲利機(jī)會的同時降低投資損失。特別是在國家出臺一系列“保增長”措施、警示防范貸款集中度風(fēng)險、不斷加大對中小企業(yè)支持力度的背景下，融資租賃業(yè)務(wù)更面臨著巨大的商機(jī)，其靈活性必將吸引更多金融機(jī)構(gòu)的“眼球”。

責(zé)任編輯：zoe

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