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淺析解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題之對(duì)策

來(lái)源: 皮軍 編輯: 2010/10/14 19:36:55  字體:

  摘要:文章從多種角度分析了我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,尤其是在金融危機(jī)爆發(fā)以后所帶來(lái)的一系列負(fù)面影響,并提出了相應(yīng)的解決方案。

  關(guān)鍵詞:金融渠道;財(cái)政扶持政策

  小企業(yè)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)格局中占有非常重要的地位,為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)占到了全部工商企業(yè)登記注冊(cè)數(shù)量的99%,而工業(yè)總產(chǎn)值和利稅也分別占到了60%和50%,每年出口創(chuàng)匯率更是達(dá)到了驚人的68%,并且消化吸收了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支主力軍。從此意義上分析,如何解決好中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康快速增長(zhǎng),保持經(jīng)濟(jì)格局的多樣性和豐富性,提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)等方面,具有重大的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)意義。但我國(guó)的中小企業(yè)融資難問(wèn)題,長(zhǎng)期以來(lái)一直是制約和影響其健康發(fā)展的關(guān)鍵因素之一,特別是從2008年金融危機(jī)爆發(fā)以后,融資難問(wèn)題更加凸現(xiàn),在市場(chǎng)和資金的雙重壓力之下,部分企業(yè)被道采取減產(chǎn)、停產(chǎn)甚至是破產(chǎn)的方式來(lái)艱難應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的嚴(yán)冬。

  造成中小企業(yè)融資難的問(wèn)題是多方面的,既有歷史的,也有現(xiàn)在的,既有內(nèi)因。也有外因。首先,從微觀方面看,我國(guó)中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、信用能力低、財(cái)務(wù)制度不健全、可抵押品少、難以找到合適的保證人等問(wèn)題使中小企業(yè)先天對(duì)資金缺乏吸引力;其次從宏觀環(huán)境上看,當(dāng)前我國(guó)正處于體制和結(jié)構(gòu)雙重轉(zhuǎn)型時(shí)期,國(guó)家的金融政策和資金流向絕大多數(shù)用于支持大中型企業(yè)發(fā)展和關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的重大項(xiàng)目和建設(shè)之中,對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的支持力度不夠,而金融體系發(fā)育不健全,融資渠道過(guò)于狹窄、單一,審批門(mén)檻過(guò)高,審批手續(xù)煩瑣、時(shí)間長(zhǎng),成本高以及企業(yè)自身存在的管理不善、財(cái)務(wù)制度不健全以及創(chuàng)新能力不強(qiáng)等問(wèn)題也是中小企業(yè)在融資過(guò)程中面臨的具體問(wèn)題。筆者認(rèn)為,切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,應(yīng)該從以下幾個(gè)方面入手。

  1 構(gòu)建完善的政策和法律保障體系

  我國(guó)雖然對(duì)中小企業(yè)發(fā)展制定并出臺(tái)了一系列的政策和法規(guī)支持,但是從現(xiàn)實(shí)的情況看來(lái)明顯滯后于中小企業(yè)發(fā)展的步伐和需求,特別是在法律方面,現(xiàn)有的針對(duì)中小企業(yè)的法律條文如《中小企業(yè)促進(jìn)法》以及與之相關(guān)的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》和《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》等法律條文,雖然在一定程度上保護(hù)了中小企業(yè)的利益,促進(jìn)了其發(fā)展,但這些條文在針對(duì)中小企業(yè)融資這一切實(shí)問(wèn)題上沒(méi)有相應(yīng)的具體措施。特別是在金融信貸、融資引資方面更是缺乏相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則和保護(hù)措施。而為中小企業(yè)發(fā)展提供各方面的政策和金融支持離不開(kāi)立法支持。所以必須加快有關(guān)中小企業(yè)信貸制度和融資方面的立法,盡快指定有關(guān)部門(mén)組織制定中小企業(yè)融資信貸的法律法規(guī)。并可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考慮:首先,要?jiǎng)澐种行∑髽I(yè)的分類標(biāo)準(zhǔn),明確中小企業(yè)的界定方法。其次,要明確各類金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)信貸制度中的作用和功能,制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵(lì)措施。再次,要落實(shí)政府支持中小企業(yè)貸款的財(cái)政資金渠道、執(zhí)行機(jī)構(gòu)及管理辦法。

  2 建立和完善中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系

  應(yīng)根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況以及國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法,堅(jiān)持“政策化資金、法人化管理、市場(chǎng)化運(yùn)作”的基本原則。形成一個(gè)以政府擔(dān)保為主,其他擔(dān)保形式并存的中小企業(yè)信貸擔(dān)保體系。成立多種形式的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu),開(kāi)辟多種渠道籌集擔(dān)?;穑挥烧?、社會(huì)中介組織、企業(yè)和銀行共同建立中小企業(yè)貸款擔(dān)?;?,建立政府貸款擔(dān)保基金,為經(jīng)過(guò)其評(píng)估發(fā)展良好的中小企業(yè)提供政府擔(dān)保;建立中小企業(yè)共同擔(dān)?;?,由政府加以引導(dǎo),調(diào)劑各企業(yè)間的擔(dān)保資源。鼓勵(lì)企業(yè)間實(shí)行會(huì)員制的聯(lián)保,從而形成完善的中小企業(yè)擔(dān)保體系。同時(shí),金融機(jī)構(gòu)要改進(jìn)服務(wù),簡(jiǎn)化中小企業(yè)貸款抵押手續(xù),降低標(biāo)準(zhǔn)和條件,可適當(dāng)擴(kuò)大有效財(cái)產(chǎn)的抵押范圍允許以固定資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)為抵押。擔(dān)保資金實(shí)行政府財(cái)政啟動(dòng),各方出資,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),利益共享。

  3 建立財(cái)政有限補(bǔ)償機(jī)制及各種優(yōu)惠政策

  中央和地方政府應(yīng)該依法運(yùn)用積極的財(cái)政扶持政策,確保對(duì)中小企業(yè)的財(cái)政投資的力度并且使其逐年增加。政府應(yīng)每年從財(cái)政預(yù)算中劃撥一定的資金,作為企業(yè)融資和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金,主要用于對(duì)需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息和低息貸款,對(duì)銀行及擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償以及對(duì)出現(xiàn)資金危急的企業(yè)進(jìn)行應(yīng)急性救助。還可以將來(lái)自于中小企業(yè)稅收總額一定比例的資金用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,形成一種扶持——征收——扶持的良性循環(huán),更好地服務(wù)于中小企業(yè)的健康發(fā)展。尤其是在目前小企業(yè)生存艱難的環(huán)境下,政府應(yīng)該盡快出臺(tái)相關(guān)的優(yōu)惠和減免的具體政策,放大政府的輸血功能并“放水養(yǎng)魚(yú)”。讓企業(yè)可以很好地活起來(lái)。

  4 設(shè)立專業(yè)的中小企業(yè)銀行

  從國(guó)際上成熟的經(jīng)驗(yàn)和操作層面看,設(shè)立專業(yè)服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)是解決中小企業(yè)融資難的行之有效的方法之一。根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況,在政府的指導(dǎo)下設(shè)立中小企業(yè)政策性和商業(yè)性銀行。政策性銀行主要解決中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期發(fā)展過(guò)程中和固定資產(chǎn)投資等方面對(duì)中長(zhǎng)期貸款的需求,對(duì)該類企業(yè)發(fā)放免息、低息和貼息貸款。同時(shí)還可在政府指導(dǎo)下由股份制銀行、城市合作發(fā)展銀行和城鄉(xiāng)信用合作社改制組建商業(yè)性銀行。充分發(fā)揮和運(yùn)用這些區(qū)域性銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活,經(jīng)營(yíng)方式的多樣性、實(shí)用性和對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)比較熟悉的優(yōu)勢(shì),更好地為中小企業(yè)服務(wù)。金融管理部門(mén)應(yīng)該從我國(guó)中小企業(yè)的實(shí)際狀況出發(fā),科學(xué)制訂信貸管理制度和信用評(píng)級(jí)體系,既要建立嚴(yán)格的對(duì)融資主體信用度、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和還債能力等的信貸審查、信貸發(fā)放和信貸責(zé)任追究制度,避免權(quán)力關(guān)系貸款和盲目放貸等造成的損失,也要相應(yīng)建立信貸激勵(lì)獎(jiǎng)賞機(jī)制和適當(dāng)?shù)姆艡?quán)讓利機(jī)制,改變目前銀企之間這種不敢貸,不愿貸和不能貸的現(xiàn)狀。

  5 以規(guī)范管理拓寬民間資本市場(chǎng),使民間融資合法化

  正視地方金融機(jī)構(gòu)和民間借貸市場(chǎng)的合法化和存在的合理性和必要性,進(jìn)一步解放思想,勇于創(chuàng)新,大力發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)和逐步放開(kāi)民間借貸市場(chǎng),拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。在政策和法律允許的范圍之內(nèi),依托政府政策指導(dǎo),宏觀管理,強(qiáng)化監(jiān)督,規(guī)范經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)之上,鼓勵(lì)其進(jìn)入資本市場(chǎng)參與競(jìng)爭(zhēng),從而形成一個(gè)多種金融形式并存的多層次、立體式的金融格局。以聚集更多性質(zhì)的資金,進(jìn)一步解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,支持中小企業(yè)的健康發(fā)展。建立中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)或聯(lián)盟,實(shí)行互助性的會(huì)員制管理。協(xié)會(huì)或聯(lián)盟內(nèi)的會(huì)員共同出資成立一個(gè)互助管理基金,主要用于解決會(huì)員間資金短缺時(shí)的困難。當(dāng)互助管理基金無(wú)法滿足會(huì)員的資金需要時(shí),還可以通過(guò)會(huì)員間的貸款擔(dān)保等方式予以解決。

  6 加快建設(shè)支持中小企業(yè)發(fā)展的綜合服務(wù)體系

  按照社會(huì)化、專業(yè)化、市場(chǎng)化的原則,積極支持發(fā)展各類社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu),重點(diǎn)推動(dòng)創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、信用擔(dān)保、公共信息、技術(shù)創(chuàng)新和維護(hù)權(quán)益“五大”服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。充分發(fā)揮其連接政府與企業(yè)的橋梁紐帶作用,加強(qiáng)與社會(huì)各類中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系,組織和引導(dǎo)服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,改進(jìn)服務(wù)方式,降低服務(wù)成本,從而形成多層次、全方位的社會(huì)化服務(wù)體系,為中小企業(yè)提供公益性、扶持性的服務(wù)。

  7 中小企業(yè)間加大整合和兼并的力度

  在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)面前,中小企業(yè)應(yīng)該拋棄傳統(tǒng)保守的思想觀念,把企業(yè)的現(xiàn)實(shí)生存和未來(lái)發(fā)展放在首要位置,通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、強(qiáng)弱互補(bǔ)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合等方式,在解決融資困難的同時(shí),最大限度地實(shí)現(xiàn)管理、技術(shù)、市場(chǎng)、人才、信息、物流等資源共享和優(yōu)化配置,增強(qiáng)中小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

  8 企業(yè)通過(guò)練好內(nèi)功提高自身素質(zhì),提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

  建立科學(xué)的管理體系,逐步實(shí)現(xiàn)由粗放型、無(wú)序性向集約型和標(biāo)準(zhǔn)化的過(guò)渡轉(zhuǎn)換。在融資方面,尤其要規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)管理與監(jiān)督制度,以保證相關(guān)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性,提高企業(yè)有關(guān)信息的透明度以及企業(yè)法人對(duì)貸款的擔(dān)保力度,使企業(yè)合法經(jīng)營(yíng),并通過(guò)企業(yè)再造、激活企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

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