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2012銀行從業(yè)考試《個人理財》第四章知識點：銀行理財產(chǎn)品
第四章 銀行理財產(chǎn)品
第一節(jié) 銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展
一、我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展第一階段：萌芽階段
（一）時間：2005年11月以前
?。ǘ┨攸c：產(chǎn)品數(shù)量少、類型單一、資金規(guī)模小
?。ㄈ┤齻€重要的時間點：
1.2002年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標(biāo)志著我國銀行個人理財業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。
特點：由于當(dāng)時可供個人投資的產(chǎn)品種類少、收益低，銀行理財產(chǎn)品以其較高收益和適中的風(fēng)險水平而受歡迎。
2.2004年，各家銀行陸續(xù)推出自己的理財產(chǎn)品。
特點：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵比較簡單，基本是銀行以投資門檻和流動性為條件，出讓一部分自己的低風(fēng)險投資收益給客戶。以擴(kuò)大影響和贏得更多市場。
3.2005年初，出現(xiàn)了首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。
特點：以人民幣本金進(jìn)行投資，利用海外成熟的金融市場，分享國際市場金融產(chǎn)品的一部分收益。
二、我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展第二階段：發(fā)展階段
（一）時間點：2005年11月至2008年中期
?。ǘ┨攸c：產(chǎn)品數(shù)量飆升、類型日益豐富、資金規(guī)模屢創(chuàng)新高
?。ㄈ?biāo)志性事件
1.2005年9月銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，標(biāo)志著我國銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立；
2.2005年12月，銀監(jiān)會允許有衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后我國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。
三、我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展第三階段：規(guī)范階段
?。ㄒ唬r間點：2008年中期至今
?。ǘ┨攸c：受國際金融危機(jī)的影響，理財產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺。
總體看，經(jīng)過三個階段的發(fā)展，我國銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和規(guī)模呈幾何級數(shù)增長，投資方向不斷豐富，結(jié)構(gòu)類型日益精細(xì)化，合作模式不斷拓展，流動性安排靈活多變，產(chǎn)品的風(fēng)險控制措施不斷優(yōu)化。
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