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2012銀行從業(yè)考試《個人理財》第四章知識點：貨幣型理財產(chǎn)品
第四章 銀行理財產(chǎn)品
第三節(jié) 銀行理財產(chǎn)品介紹
一、貨幣型理財產(chǎn)品
?。ㄒ唬└拍睿菏侵竿顿Y于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。
?。ǘ┨攸c：投資期限短，資金贖回靈活，流動性高、安全性好。常作為活期存款的替代品。
（三）資金投向：主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購及信用級別較高的企業(yè)債、公司債、短期融資券，法律允許的其他金融工具。
（四）風(fēng)險狀況及收益特征
由于投資對象是中短期的高信用級別的金融工具，所以信用風(fēng)險低，流動性風(fēng)險小。
收益較低，但略高于活期存款。
?。ㄎ澹┠繕?biāo)客戶群：風(fēng)險承受能力較低的投資者。
二、債券型理財產(chǎn)品
?。ㄒ唬└拍睿簜屠碡敭a(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。
?。ǘ┨攸c：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶要求收益穩(wěn)定。市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。
?。ㄈ┵Y金投向：主要投資于銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。
銀行募集客戶資金后，進(jìn)行統(tǒng)一投資，產(chǎn)品到期后一次性還本付息。
?。ㄋ模╋L(fēng)險狀況及收益特征
由于投資對象是國債、金融債和央行票據(jù)等高信用級別的金融工具，所以信用風(fēng)險低，流動性強(qiáng)。
對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品的最大風(fēng)險是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，其流動性風(fēng)險主要是由于我國銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不能提前贖回。
?。ㄎ澹┠繕?biāo)客戶群
風(fēng)險承受能力較低的保守型、穩(wěn)健型投資者。
三、股票（股權(quán)）類理財產(chǎn)品
?。ㄒ唬┎糠只蛉客顿Y于股票或股權(quán)的理財產(chǎn)品，風(fēng)險較大。
?。ǘ?009年銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定：
1.一般性客戶的理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金；
2.理財資金參與新股申購應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
3.理財資金不得投資于未上市股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份；
4.對于有投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。
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