就《銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》答記者問

為深入貫徹落實習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九屆四中全會精神，推進銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管治理能力和治理體系現(xiàn)代化，銀保監(jiān)會制定了《銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》（下稱《辦法》），為監(jiān)管部門和銀行保險機構(gòu)應(yīng)對特殊時期金融服務(wù)提供監(jiān)管指引和行為規(guī)則。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《辦法》制定的背景是什么？

近年來，自然災(zāi)害、大范圍公共衛(wèi)生事件等造成的風(fēng)險對全球金融機構(gòu)持續(xù)提供基礎(chǔ)金融服務(wù)形成挑戰(zhàn)，相關(guān)國家和地區(qū)監(jiān)管機構(gòu)為指導(dǎo)金融機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件，普遍制定了相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則。新冠肺炎疫情發(fā)生以后，主要經(jīng)濟體紛紛采取了保障實體經(jīng)濟穩(wěn)定的支持措施，并調(diào)整監(jiān)管安排，加強對對特定風(fēng)險的關(guān)注。銀保監(jiān)會會同相關(guān)部門就應(yīng)對疫情發(fā)布了針對性政策措施，保障基本金融服務(wù)不中斷，推動銀行保險機構(gòu)支持實體經(jīng)濟盡快恢復(fù)發(fā)展。

歷年以來，銀保監(jiān)會建立并完善了業(yè)務(wù)連續(xù)性和突發(fā)事件應(yīng)對的制度框架；在歷次應(yīng)對自然災(zāi)害和公共衛(wèi)生事件等突發(fā)事件中，及時制定發(fā)布了加強金融服務(wù)和金融支持的政策文件。為建立銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件的經(jīng)營活動和金融服務(wù)的長效監(jiān)管機制，銀保監(jiān)會總結(jié)國內(nèi)外的良好做法和歷史經(jīng)驗，制定了《辦法》。

二、《辦法》的特點是什么？

《辦法》貫徹支持實體經(jīng)濟和維護金融體系穩(wěn)健相結(jié)合、提供便利金融服務(wù)和有效防范風(fēng)險相結(jié)合、堅持審慎監(jiān)管底線和靈活應(yīng)對突發(fā)情況相結(jié)合的基本理念。考慮到突發(fā)事件往往情形復(fù)雜、緊急、多變，《辦法》堅持框架性、包容性和原則性的導(dǎo)向，為監(jiān)管部門和銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件提供全面指引。

三、制定《辦法》的主要目的什么？

一是補齊制度短板，有效銜接和完善現(xiàn)有規(guī)定。歷年來，銀保監(jiān)會制定了一系列業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管規(guī)則和突發(fā)事件管理制度，主要涉及維護信息系統(tǒng)和銀行自身業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行，以及應(yīng)對銀行業(yè)自身風(fēng)險事件的程序性要求。已有的規(guī)則、制度對在突發(fā)事件狀況下保持金融服務(wù)、提供金融支持、調(diào)整監(jiān)管要求等方面缺少明確的要求和安排。

二是總結(jié)有效經(jīng)驗、提升立法層級，提供完善的應(yīng)對工具箱和充分監(jiān)管授權(quán)。銀保監(jiān)會針對歷次突發(fā)事件發(fā)布的政策文件，具有較強的特定性和階段性。對于歷次應(yīng)對突發(fā)事件中行之有效的措施和經(jīng)驗，有必要及時總結(jié)提煉。此外，新冠肺炎疫情應(yīng)對過程中，還出現(xiàn)了需要主動調(diào)整監(jiān)管方式、豁免監(jiān)管要求的新情況。因此，《辦法》通過給予監(jiān)管部門有效授權(quán)、明確工作程序等，依法規(guī)范進行監(jiān)管調(diào)整，并為今后的應(yīng)對工作提供完備的政策工具和詳細指導(dǎo)。

四、《辦法》包括哪些主要內(nèi)容？

一是明確突發(fā)事件定義、應(yīng)對基本原則和組織管理制度安排?！掇k法》明確規(guī)定適用于符合法律規(guī)定的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件，將法律授權(quán)縣級以上人民政府及法定授權(quán)部門發(fā)布的有關(guān)決定、命令以及監(jiān)管要求作為觸發(fā)條件。明確了常態(tài)管理、及時處置、最小影響和社會責(zé)任等四條基本應(yīng)對原則。明確了突發(fā)事件應(yīng)對的組織管理制度，要求與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等制度有效結(jié)合，強調(diào)了職責(zé)分工、預(yù)案演練、協(xié)調(diào)配合、信息報告等基本要求。

二是既要求做好基本金融服務(wù)，又鼓勵提供金融支持措施。規(guī)定了銀行保險機構(gòu)應(yīng)當在突發(fā)事件應(yīng)對中保證金融服務(wù)的持續(xù)性，包括公告營業(yè)變更、采取多種服務(wù)形式、提供金融便民服務(wù)和應(yīng)急處置金融服務(wù)、為受影響借款人提供靈活支持等內(nèi)容。保險公司應(yīng)當開發(fā)針對性的保險產(chǎn)品，增加業(yè)務(wù)供給，積極發(fā)揮保險的風(fēng)險防范作用。同時，進一步倡導(dǎo)和支持銀行保險機構(gòu)積極履行社會責(zé)任，分別規(guī)定了銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)可以主動提供的具體金融支持措施，明確應(yīng)重點支持的領(lǐng)域。

三是強調(diào)提供金融服務(wù)和金融支持的同時要守住風(fēng)險底線。強調(diào)加強貸前審查和貸后管理，防范客戶不正當獲取、使用融資便利或優(yōu)惠條件，防范多頭授信、過度授信，防止挪用融資等行為。要求及時進行業(yè)務(wù)回溯和后評估，嚴格防范侵害客戶合法權(quán)利的行為，加強輿情監(jiān)測、管理和應(yīng)對。

四是規(guī)定有針對性地調(diào)整監(jiān)管方式和要求。要求保持監(jiān)管工作連續(xù)性、有效性、靈活性，對銀行保險機構(gòu)突發(fā)事件應(yīng)對機制、行動和效果加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查。規(guī)定監(jiān)管部門可以調(diào)整市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場調(diào)查等工作安排，以支持銀行保險機構(gòu)提供金融服務(wù)和金融支持。《辦法》特別規(guī)定銀保監(jiān)會可以主動調(diào)整監(jiān)管指標，可以臨時性對銀行保險機構(gòu)豁免采取監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。強調(diào)銀行保險機構(gòu)不得借機進行分紅、分配或提高“董監(jiān)高”的薪酬待遇。

附：銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法

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