銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)復(fù)習(xí)：銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售原則

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來源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2015/05/14 17:09:55　字體：大小

伴隨著2015銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識(shí)，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為幫助考生做好考前沖刺準(zhǔn)備，精心整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)供大家參考，希望對(duì)廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真！

（一）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型

基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

（二）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則

1.適當(dāng)性原則

在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來說，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。

2.客觀性原則

在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

3.避免利益沖突原則

銀行在代銷金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)避免與客戶利益發(fā)生沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)互相獨(dú)立。避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。

多選題：

在為客戶推薦代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶的投資目標(biāo)

D.投資期限長(zhǎng)短

E.產(chǎn)品流動(dòng)性

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考查銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售原則。

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